Qui suis-je ?
Je m’appelle Nadine BERROA, fondatrice d’Argia Conseils, cabinet de conseil en gestion de patrimoine implanté au cœur du Pays Basque. Après 18 années d’expérience dans le secteur bancaire et de la gestion privée, j’ai souhaité donner un nouveau sens à mon métier : remettre l’humain au centre de la relation, et rendre la gestion de patrimoine accessible à tous, quels que soient les revenus, les parcours de vie ou les projets.
Une approche humaine et engagée
Originaire et profondément attachée à mon territoire, je connais les réalités économiques et sociales du Pays Basque. C’est cette proximité qui me permet de comprendre les enjeux spécifiques que rencontrent les habitants : accession à la propriété, préparation de la retraite, protection de la famille, transmission de patrimoine, mais aussi accompagnement des entrepreneurs locaux. Je crois en une relation de confiance, basée sur l’écoute, l’honnêteté et l’empathie. Chaque situation est unique, chaque projet mérite une attention particulière. Mon rôle est d’apporter des solutions sur mesure, claires, pédagogiques et adaptées aux besoins réels de mes clients.
La gestion de patrimoine selon Argia Conseils
Peut-être vous posez vous certaines questions à propos de la gestion de patrimoine ?
N’hésitez pas à utiliser notre FAQ. Si jamais vous ne trouvez pas la réponse à vos questions n’hésitez pas à nous contacter grâce au bouton suivant, nous tâcherons de répondre à votre demande le plus rapidement possible.
Chez Argia Conseils, nous accompagnons tous ceux qui ont un projet, car nous pensons que tout le monde a besoin d’un conseil personnalisé, pas seulement les plus fortunés. La gestion de patrimoine ne devrait pas être réservée à une élite.
Que vous soyez salarié, indépendant, parent, jeune actif ou futur retraité, vous avez un patrimoine, parfois sans le savoir. Toute personne souhaitant optimiser ses finances ou protéger son patrimoine peut faire appel à un
gestionnaire de patrimoine.
Cela inclut :
- Les jeunes actifs qui démarrent en épargne
- Les familles souhaitant préparer leur succession
- Les entrepreneurs désirant organiser la transmission de leur entreprise
- Les personnes souhaitant optimiser leur fiscalité
Argia signifie “lumière” en basque.
Notre mission : vous accompagner avec indépendance, pédagogie et bienveillance, pour prendre les bonnes décisions au bon moment, et surtout en toute confiance, tout en y apportant de la clarté et de la sérénité.
- Rdv connaissances et prise de renseignement
Chez Argia Conseils, nous commençons chaque accompagnement par une analyse approfondie et personnalisée de la situation globale de nos clients. Cette étape est essentielle pour permettre d’établir un bilan patrimonial clair et précis, qui servira de base à l’élaboration de stratégies adaptées à leurs objectifs et à leurs besoins.
a. Nous réalisons une analyse financière, nous examinons en détail les revenus, les dépenses, l’épargne, et les investissements existants du client.
→ La répartition des actifs (placements financiers, immobilier, liquidités, etc.)
→ La gestion des passifs
→ Une évaluation de la rentabilité et des performances des investissements
b. Nous réalisons ensuite une analyse juridique, un audit des aspects juridiques du patrimoine est réalisé pour garantir sa protection et sa pérennité.
→ La structure des biens (régime matrimonial, indivision, SCI, etc.)
→ Les actes juridiques en vigueur (contrats, testaments, donations)
→ Les implications juridiques en cas de transmission ou de succession
c. Nous réalisons une analyse fiscale, nous identifions les leviers permettant d’optimiser la fiscalité du client, en étudiant :
→ Les régimes d’imposition appliqués aux revenus et au patrimoine
→ Les dispositifs fiscaux disponibles (réduction, défiscalisation, crédit d’impôts)
→ Les opportunités d’optimisation dans le cadre des investissements et des transmissions
d. Nous préparons un bilan patrimonial basé sur ces analyses, puis nous synthétisons les informations dans un compte rendu complet. Ce document fournit une vision claire et globale du patrimoine, en soulignant ses atouts, ses points faibles et les occasions à exploiter. Il constitue une base stratégique pour :
→ Identifier les axes d’amélioration
→ Définir les objectifs clairs et courts, moyen et long terme
→ Proposer des solutions adaptées pour construire ou préserver un patrimoine solide et durable
Ce bilan est une étape clé pour établir une relation de confiance et offrir un accompagnement sur mesure à nos clients.
2. Rdv audit et préconisations
a. Analyse de la situation actuelle : Revue des revenus, dépenses, actifs, passifs et objectifs personnels
b. Définition des objectifs : Par exemple, augmenter l’épargne, investir dans un immobilier ou réduire les impôts
c. Propositions de stratégies : Plan d’action personnalisé en fonction des objectifs
d. Suivi et ajustements : Adaptation continue en fonction des évolutions de la situation ou des marchés
e. Mise en place des solutions
f. Suivi de la vie du client
g. Adaptation de la stratégie mise en place en fonction des projets du client
En fonction de votre situation et de vos objectifs, nous pouvons vous proposer des solutions variées, comme :
→ Des placements financiers (contrat d’assurance vie, de capitalisation, compte titres, etc…)
→ Des investissements immobiliers (SCPI, location meublée, investissement locatif, …)
→ Des investissements dans des actifs diversifiés (or, œuvres d’art, forêt)
La gestion de patrimoine n’est pas réservée aux personnes aisées bien au contraire, un gestionnaire de patrimoine peut accompagner toute personne qui souhaite structurer et développer son patrimoine, quelle que soit son importance.
Un appel, un café, une visioconférence, ce premier échange vous est offert. L’objectif ? Apprendre à mieux vous connaître, répondre à vos interrogations et voir si nous avançons ensemble.
Un conseiller bancaire est souvent limité aux produits financiers de la banque pour laquelle il travaille, tandis qu’un gestionnaire de patrimoine est indépendant. En revanche, un conseiller en gestion de patrimoine offre des solutions variées et personnalisées pour répondre à tous les besoins patrimoniaux du client et travaille en architecture ouverte.
Chez Argia Conseils, nous travaillons avec plus de 15 partenaires assureur, afin de proposer une solution la plus variée et complète pour nos clients.
Les gestionnaires de patrimoine sont tenus de suivre des règles strictes concernant la confidentialité et la protection des données. Ils utilisent des outils sécurisés, comme des clouds ou des logiciels spécialisés, afin de sauvegarder les données sensibles.